Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО, после ДТП. Получение страховых выплат

Ни один автовладелец не может с уверенностью утверждать, что он ни разу за время управления своим автомобилем не попадет в дорожно-транспортное происшествие. Уверенности нет и в возможности угона, или что на машину не упадет дерево во время урагана. Поэтому в настоящее время очень актуальным вопросом является страхование своего автомобиля (или любого другого транспортного средства) по системе КАСКО.

Основной пакет документов для оформления

Чтобы застраховать свое транспортное средство (ТС) по системе КАСКО, необходимо заранее приготовить пакет документов, который включает в себя:

• ПТС и свидетельство о регистрации;
• Паспорт владельца;
• Водительские удостоверение хозяина ТС и всех водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
• Заявление.

В зависимости от обстоятельств могут понадобиться дополнительные бумаги:

• Доверенность, заверенная нотариально, если КАСКО оформляет доверенное лицо;
• Договор купли-продажи, если ТС новое;
• Квитанция талона о техосмотре, если ТС подержанное;
• Банковский договор, если ТС оформлено в кредит;
• Договор аренды, если ТС не является собственностью;
• Документы на дополнительно установленное оборудование (при наличии его);
• Старый страховой полис, если есть;
• Бумаги на имеющиеся противоугонные системы. Требуются в ряде страховых фирм и прилагаются при наличии.

Автомобиль, который предполагают застраховать, должен иметь постоянные номера, регистрацию на территории России, а его владелец обязан быть гражданином нашей страны.

Документы после ДТП для выплат и возврата

Если произошла авария, собирать бумаги в страховую компанию необходимо сразу. В этот перечень входят:

• Заполненная заявка;
• Врачебное заключение;
• Документ о подтверждении ДТП, в котором указаны контактные данные всех участников и описаны повреждения машины;
• Протокол с места аварии, составленный сотрудником ГИБДД, раскрывающий все обстоятельства происшествия и причины, повлиявшие на него;
• Постановление об административном правонарушении, об уголовной ответственности или об отсутствии заведенного дела;
• Судебные документы или заключение пожарных, если такие имеются.

Подробнее о действиях после возникновения непредвиденной ситуации с вашим автомобилем можно прочитать на нашем сайте.

Страховая компания имеет право попросить предоставить второстепенные документы для установления всех подробностей наступления страхового случая. Для получения страховых выплат необходимо предоставить свой паспорт, ПТС, СТС, водительские права и договор страхования.

Сроки обращения к страховщику ограничены двумя неделями, после чего есть риск невыплаты компенсации.

Если КАСКО оформлен с франшизой, можно попробовать вернуть и эту часть денежных средств. Но вероятность этого есть, если в ДТП виноват другой водитель. Для возврата средств потребуется заявление, документ о внесении франшизы, документ, подтверждающий расходы на ремонт, и банковский счет, куда переведут деньги.

Расторжение и продление срока действия договора

Договор страхования по системе КАСКО оформляется на стандартный срок — 1 год. После этого действие договора пролонгируется еще на один срок. Пролонгация очень удобна, поскольку позволяет избежать повторной бумажной волокиты в виде сбора необходимых документов. Неоспоримым плюсом продления договора автострахования являются скидки, которые гарантируют страховые организации всем аккуратным водителям.

Невозможно продлить действие полиса КАСКО, если у ТС сменился владелец, либо собственник купил еще одно ТС. Чтобы продлить действие договора КАСКО, необходимо обратиться к страховщику со своим паспортом, прошлым договором и регистрационным свидетельством на автомобиль. Перед этим необходимо уточнить, не изменились ли тарифные ставки в страховой компании, осталась ли она такой же финансово надежной, как и раньше. Это позволит избежать неприятных моментов при оплате за продление договора страхования.

Расторгнуть действие договора можно в ряде случаев:

• Утрата застрахованного ТС. Сюда можно отнести и полный износ ТС, и его утилизацию, дарение, продажу. При продаже владелец машины меняется, соответственно, действие КАСКО прекращается. При этом часть страховой премии бывший собственник имеет право вернуть;
• Смерть страхователя. В этом случае действие договора прекращается автоматически;
• Потеря лицензии страховой компанией. Это веская причина для досрочного прекращения действия договора автострахования;
• Утаивание страхователем важных сведений от страховой компании.

Чтобы расторгнуть договор, следует обратиться в страховую компанию с заявлением и предоставить следующие документы:

• Паспорт обращающегося;
• Действующий полис КАСКО;
• Копию документа об оплате страховки;
• Номер банковского счета, на который поступят средства за неиспользованный период страхования.

Если машину продали, то потребуется приложить документ, подтверждающий это, и копию ПТС с вписанными контактами нового собственника.

Перед подачей документов для досрочного прекращения действия договора страхования нужно внимательно проанализировать условия, прописанные в нем. У разных страховых компаний они могут отличаться. Некоторые организации не возвращают часть страховки, если договор расторгается за 2 месяца до его планового прекращения, другие ничего не выплачивают, если инициатором расторжения выступает страхователь.

Для юридических лиц

При оформлении полиса КАСКО юридическим лицом перечень необходимых документов несколько иной, чем при той же процедуре, проводимой физическим лицом:

• Свидетельство о регистрации ТС, паспорт автомобиля;
• Доверенность на управление (необходима только тогда, когда страхователь не является владельцем);
• Паспорт страхователя, водительские права лица, ответственного за машину;
• Свидетельство о регистрации организации, желающей застраховать свое авто;
• Реквизиты предприятия в банке, данные о счете.

Порядок действий

Для страхования своего ТС по системе КАСКО необходимо соблюдать определенный алгоритм:

1. Собрать пакет документов;
2. Приехать в страховую компанию на том ТС, которое планируете застраховать. Агент фирмы осмотрит машину и составит акт, в котором укажет все дефекты по кузову. Также проверяется наличие двух комплектов ключей;
3. Далее составляется договор, который необходимо изучить очень внимательно. Эта страховка защищает ТС только от тех случаев, которые рассмотрены в ней;
4. Договор подписывается, оплачивается стоимость страховки.

На руки обратившемуся гражданину выдается полис КАСКО, правила страхования и квитанция об оплате. На полисе обязательно указываются все контакты организации, поскольку при наступлении страхового случая обращаться туда нужно незамедлительно. Действовать договор начинает со следующего дня.

Стоимость и правила расчета

Рассчитать стоимость страховки по системе КАСКО можно самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на любом удобном сайте. В нем необходимо указать марку машины, год выпуска, примерную стоимость и сколько человек имеют право пользоваться ТС (указывается их стаж и возраст). Цена страховки зависит от характеристик автомобиля и от условий договора.

Подробнее о расчете стоимости и о факторах, влияющих на нее, можно посмотреть в следующем видео.

Особенности и нюансы

Страхование по системе КАСКО имеет один очень значимый недостаток — услуга довольно дорогая. Финальная стоимость в несколько раз превышающая стоимость обязательной страховки ОСАГО. Однако круг страховых случаев по КАСКО гораздо шире. При оформлении КАСКО можно получить страховые выплаты при ДТП, при краже автомобиля и отдельных его элементов, например, автомагнитолы или колес. В ряд непредвиденных ситуаций входят любые повреждения, например, прокалывание шин и битье стекол, возгорания и другие нарушения целостности и сохранности машины.

Существует еще один немаловажный аспект при оформлении КАСКО — это заключение договора страхования с франшизой или без нее. Опытные автовладельцы могут существенно сэкономить на стоимости КАСКО, оформив договор с франшизой. Этот термин означает отказ от получения некоторой части страховой выплаты. Определенные расходы при ремонте понесет владелец ТС. Сумма оговаривается в процессе оформления КАСКО, она может быть определенной или составлять какой-то процент от суммы страховых выплат.

Как уменьшить стоимость КАСКО?

Франшиза бывает условной и безусловной. Условная — это выплата, когда ущерб больше суммы франшизы.

Например, автовладелец Иван при оформлении КАСКО указал фиксированную сумму франшизы (20 тыс. рублей). Ночью воры сняли с его машины все колеса, каждое из которых стоит 4 тыс. рублей. В итоге Иван не получит страховую выплату, хотя ночное происшествие относится к страховому случаю. При продлении действия договора автострахования Иван уменьшил сумму франшизы до 12 тыс. рублей. Во время урагана на его машину упало дерево, и ремонт обошелся в 50 тыс. рублей. В этом случае страховая компания выплатит ему всю стоимость ремонта.

Безусловная франшиза — та денежная сумма, которую страхователь не получит в любом случае.

Например, автоледи Марина указала сумму франшизы равную 12 тыс. рублей. Восстановление крыши машины после прошедшего града обошлось ей в 25 тыс. рублей. В итоге ее страховая выплата составит 13 тыс. рублей.

Подробнее о франшизе и КАСКО можно узнать из видео ниже.

Безусловная франшиза довольно популярна при оформлении КАСКО. Чем выше эта сумма, тем меньше будет стоить полис. Однако оформляют договор с франшизой чаще всего очень опытные водители, которые чувствуют себя за рулем уверенно и не оставляют свой автомобиль под деревом во время сильного ветра, загоняют машину на ночь в гараж или на охраняемую стоянку. Такие владельцы регулярно проверяют исправность своего авто и стараются предотвратить наступление страхового случая.

Предугадать и полностью обезопасить себя от различного рода происшествий, связанных с эксплуатацией своего транспортного средства, невозможно. Оформлять или нет договор страхования по системе КАСКО, каждый автовладелец решает сам. Основными факторами в принятии данного решения являются документы, сложность оформления и стоимость услуги.