Как получить ипотеку в Сбербанке, какие документы приготовить

Сбербанк России является безусловным лидером на рынке ипотечного кредитования. Будущих заемщиков привлекает его надежность, широкая сеть отделений, низкие процентные ставки и разнообразные ипотечные программы. Многие наши сограждане получают зарплату или пенсию на карту Сбербанка, что дает им определенные льготы при кредитовании.

Процедура оформления ипотечного займа в банке строго регламентирована, поэтому получить займ можно достаточно быстро. Иногда заемщикам приходится собирать один и тот же пакет документов несколько раз. Чтобы этого не произошло, важно знать, какие бумаги нужно предоставить и очередность их подачи. Это позволит избежать дополнительных затрат времени и денег на сделку.

Основной пакет документов для одобрения и подачи заявки

Пакет документов для оформления ипотечного займа включает в себя целый перечень бумаг, однако, на первом этапе понадобятся всего несколько документов:

• Анкета. Для ее оформления сегодня не нужно посещать офис банка, сделать это можно в любое время на сайте финансового учреждения. Рассчитать размер ежемесячного платежа можно здесь же, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Стоит отметить, что расчет проводится с учетом различных скидок, которые предоставляются банком заемщикам;
• Паспорт. Этот документ является основным идентификатором заемщика, поэтому при внесении его данных необходимо быть предельно внимательными;
• Данные о трудоустройстве:
  • копия трудовой книжки (договора);
  • справка, выданная предприятием, где работает заявитель.

Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса дополнительно понадобиться подать документы, подтверждающие факт их регистрации и наличия необходимых лицензий (если этого требует данный вид бизнеса). Лицам, ведущим адвокатскую практику, потребуется подать в банк удостоверение либо приказ о назначении на должность адвоката.

• Данные о доходах. Для наемных работников таким документом является справка 2-НДФЛ (или справка по форме банка). ИП и владельцам бизнеса нужно будет предоставить налоговые декларации с отметкой о приеме налоговыми органами.

Дополнительные бумаги

Если заемщики имеют другие регулярные источники дохода (авторские гонорары, аренду, дивиденды, пенсии и другие пожизненные выплаты или компенсации), для их учета необходимо подтвердить их документально. Сделать это можно, представив соответствующие справки (договора), либо справку 3-НДФЛ с отметкой налоговой.

Стоит отметить, что для клиентов Сбербанка, которые получают зарплату или пенсию на карту банка, подавать справку о доходах необязательно.

В финансовом учреждении существует специальная программа, не требующая подтверждения дохода (в этом случае нужно будет подать второй документ, подтверждающий личность заявителя).

Спешить воспользоваться этим предложением все же не стоит. В этом случае размер собственного взноса и процентные ставки по ссуде будут выше, а суммы кредитов – меньше, чем в стандартных кредитных программах. Прибегать к этой возможности желательно только в самых крайних случаях.

Указанных выше документов достаточно для принятия решения банком на первом этапе оформления ипотечного займа. После первичного одобрения сделки есть время на выбор объекта кредитования и сбор документов. На это дается 4 месяца. В течение этого времени заемщику необходимо оформить сделку, иначе подавать заявку придется повторно.

Документы по залогу (от продавца, покупателя)

Получив одобрение по ссуде, следует приступить к сбору документов по залогу. Обеспечением по ипотечным займам выступает приобретаемое жилье, поэтому к оформлению договора купли-продажи недвижимости со стороны Сбербанка предъявляется ряд требований, выполнение которых является обязательным. В договоре купли-продажи должно быть прописано следующее:

• Жилье приобретается с участием кредитных средств Сбербанка;
• Сумма займа, которая предоставляется банком для покупки объекта;
• После оформления свидетельства о праве собственности на заемщика жилье должно быть передано в залог Сбербанку.

Список для продавца

Со стороны лица, осуществляющего продажу недвижимости, необходимо подать в банк следующие бумаги:

• Документы, которые подтверждают право собственности на помещение у лица;
• Свидетельство о госрегистрации прав на помещение;
• Выписка из реестра прав на недвижимое имущество (чтобы не оформлять документ повторно, следует помнить, что срок действия выписки всего один месяц. Поэтому стоит подавать запрос на ее получение в самый последний момент, когда все остальные бумаги уже готовы);
• Нотариально заверенное согласие мужа (жены) на продажу недвижимости. Если продавец состоит в брачных отношениях, документ не требуется только при наличии брачного договора, где установлен режим раздельной собственности. Когда у супруга(и) отсутствует право претендовать на имущество по закону, его необходимость тоже отпадает;
• Нотариально заверенная доверенность, если действия по продаже квартиры осуществляет доверенное лицо продавца;
• Разрешение на продажу помещения от органов опеки и поручительства, если там проживают дети.

Полный список документов для продажи квартиры и нюансы сделки здесь. Какие документы должен проверить покупатель для чистоты сделки по ссылке.

Список для покупателя

Со стороны лица, приобретающего объект, нужно подать в банк следующие документы:

• Отчет независимого оценщика. Подготовка документа требует времени, определившись с объектом кредитования, лучше сразу обратиться за оценкой. При выборе компании-оценщика следует помнить, что Сбербанк принимает оценку только от аккредитованных организаций. Ознакомиться с актуальным списком таких компаний можно на сайте банка;
• Документ, подтверждающий возможность оплаты взноса за счет собственных средств заемщиком. Это может быть справка из банка, подтверждающая наличие определенной суммы на счете, либо расписка лица, осуществляющего продажу объекта, о получении денежных средств от лица, приобретающего объект;
• Для лиц, которые состоят в браке, требуется заверенное у нотариуса согласие супруга на оформление сделки (за исключением тех случаев, когда муж (жена) не имеет право на долю в собственности по закону). Для лиц, которые не состоят в браке, необходимо предоставить заверенное нотариусом заявление;
• При наличии у заемщика несовершеннолетних детей, которые участвуют в сделке, обязательно разрешение органов опеки и попечительства.

От момента выдачи кредитных средств до момента оформления залога существует разрыв во времени, поэтому нередко банк требует у заемщика предоставить на это время дополнительное обеспечение (автомобиль, другую недвижимость, ценные бумаги или драгоценности). В этом случае список документов будет соответствовать виду имущества, которое передается в залог.

Дополнительные документы (по специальным программам)

При оформлении ипотечного займа в рамках специальных программ заемщику следует быть готовым подать дополнительные документы:

• Для получения кредита в рамках поддержки молодых семей требуется подать бумаги, подтверждающие регистрацию брака и рождение ребенка;
• Если планируется использование материнского капитала, потребуется сертификат о праве получения материнского капитала и справка из ПФ;
• Для оформления военной ипотеки нужно будет подать свидетельство о праве на получение жилищного займа.

При заказе справки из ПФ об остатке неизрасходованного капитала следует учитывать, что документ действителен в течения месяца с момента его получения. Если в течение этого времени кредит не будет выдан – заемщику потребуется получать его повторно.

Особенности для получения ипотеки на жилье в новостройке

В случае, если планируется покупка жилья в строящемся доме, следует знать об особенностях оформления такой сделки. Потребуется подать кредитору договор долевого участия или проект (обычно, это делает сам застройщик). Следует учитывать, что если недвижимость уже находится в собственности застройщика, ему понадобится передать в банк документы на вторичку.

Однако, не всегда покупка на первичном рынке осуществляется напрямую через компанию застройщика. Если продавцом по сделке выступает другое юридическое лицо, ему нужно будет подать кредитору учредительные документы, решение соответствующего органа о продаже объекта, бумаги, подтверждающие полномочия представителя компании и копию паспорта данного лица.

Ипотечный калькулятор в режиме онлайн. Рассчитай платежи по ипотеке на нашем сайте прямо сейчас.

Условия для выдачи

Для получения кредита заемщику требуется получить согласие банка на сделку. После выбора кредитуемого объекта, подтверждение его стоимости и юридической чистоты предоставленных документов на залог, банк дает окончательное решение по сделке. На завершающем этапе заемщику важно своевременно и в полном объеме подать все бумаги. Есть и ряд дополнительных условий от банка:

• Возраст от 21 года до 65-75 лет на момент закрытия кредита;
• Обязательное и постоянное трудоустройство в течение 1 года минимум, а на последнем месте работы хотя бы пол года;
• Наличие гражданства РФ.

Кредитные программы

На данный момент в Сбербанке действует 8 ипотечных программ. Ознакомиться с условиями можно здесь:

Программа	Сумма, млн. руб.	Срок займа, лет	Cтавка, % в год
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	До 8	До 30	От 6%
Приобретение строящегося жилья	От 0,3	До 30	От 7,4%
Покупка готового жилья	От 0,3	До 30	От 8,6%
Ипотека плюс материнский капитал	От 0,3	До 30	От 8,9%
Рефинансирование ипотечного займа и других займов	От 1	До 30	От 9,5%
Строительство жилого дома	От 0,3	До 30	10%
Загородная недвижимость	От 0,3	До 30	От  10%
Военная ипотека	До 2,33	До 20	9,5%

Следует отметить, что для зарплатных клиентов банка действуют льготные процентные ставки. Ставка по ссуде снижается, если проводится электронная регистрация права собственности либо оформлен договора страхования жизни. Некоторые застройщики предлагают заемщикам дополнительные скидки (ознакомиться с условиями можно на сайте банка).

На какой объект можно взять ипотеку

Перед выбором кредитуемого объекта будет нелишним ознакомиться с требованиями к приобретаемому жилью, т.к. далеко не каждое жилье банки готовы кредитовать. Вот основные из них:

• Приобретаемое жилье не должно находиться в деревянном здании. Банки готовы кредитовать только те из них, которые имеет каменный, цементный или кирпичный фундамент. К перекрытиям также предъявляются требования – они должны быть выполнены из железобетона или из металла.
• Помещение (здание в целом) не находится в аварийном состоянии.
• К моменту окончания кредитного договора уровень износа не должен превысить 70%.
• По приобретаемому жилью не должно быть обременений или прописанных людей.
• На момент сделки помещение не сдается в аренду и не является залогом по другим обязательствам.
• Жилье должно находиться в регионе, где расположен офис банка.
• Кредитуемый объект не находится в собственности у близких родственников заемщика.

Для зданий, которые построены до 1957 года, может понадобиться специальная справка о том, что объект не находится в аварийном состоянии и о том, что власти не планируют проводить реконструкцию или снос дома.

Не является запретом, но решение о кредитовании банк выдает неохотно по квартирам, которые расположены в панельных домах либо зданиях, возраст которых превышает 30 лет. Нужно учитывать, что, согласно закону «Об ипотеке», жилье должно быть отдельным, иметь свой санузел и кухню, в нем должно работать электричество, горячее и холодное водоснабжение, отопление.

Какие же документы нужны для жилищного кредита

Ипотека и любые виды кредитов требуют сходный набор документов. Особенности и правила сбора бумаг для займа в видео.

Оформление и сбор документов является важным этапом ипотечного займа. Перед первичным обращением в банк следует ознакомиться с требованиями к жилью и списком необходимых бумаг. Приняв решение об оформлении ипотечного займа, не стоит торопиться, на первом этапе нужно предоставить кредитору только заполненную анкету, справку о доходах и паспорт.

Имея на руках согласование сделки, можно приступать к выбору объекта и сбору документов от лица, осуществляющего продажу жилья, и заемщика.  Это позволит не только избежать дополнительных затрат времени и денег, но и подобрать наиболее подходящий вариант жилого помещения.