Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Покупка квартиры не на свои средства требует от покупателя принятия важных решений и оценки своих возможностей. Перед приобретением квартиры в ипотеку хорошо подумайте, можете ли Вы вносить ежемесячный платежи (около половины дохода), есть ли средства на первоначальный взнос, какой конкретно объект недвижимости подойдет. Имеет значение стабильность заработка и рыночная стоимость покупаемого жилья. О базовом наборе документов и порядке действий читайте ниже.

Перечень документов для ипотеки (от покупателя)

Данный шаг не обязательно должен быть первым. Вы можете собрать набор бумаг после выбора банка, но лучше, чтобы вся личная документация была у Вас заранее. Подготовьте:

• Заявление от заемщика. Можно заполнить при визите в конкретный банк или заранее скачать на сайте банка;
• Паспорт РФ + ксерокопии заполненных страниц;
• Информация о доходах по форме, требуемой банком, или справка 2-НДФЛ (часто требуется разбитая по месяцам);

Справка должна быть максимально актуальная, поэтому повремените с ее получением до непосредственного визита в банк.

• Дубликат трудовой книжки (заверенный);

Для ИП список рабочих документов расширяется. У каждого банка свои требования.

• Иногда требуется СНИЛС и ИНН, копии документов;

Дополнительные бумаги, которые может запросить банк:

• Информация о регистрации брака или развода, брачный договор, если он есть;
• Военный билет для имеющих отношение к службе;
• Дипломы, аттестаты и прочие документы об образовании;
• Свидетельства о рождении детей, для подростков от 14 лет могут потребовать паспорта;
• Информация о действующих или закрытых кредитах. Если имеется долговое обязательство, требуется принести сам договор, график оплаты;
• Разрешение второго супруга на оформление имеющегося имущества в качестве залога под ипотеку, требуется заверение от нотариуса;
• Реже требуют справки из психдиспансера, о составе семьи, подтверждение отсутствия долгов по услугам ЖКХ.

Не спешите собирать все имеющиеся бумаги, каждый банк предлагает свой список документов. Некоторые документы нужно собирать только в особых ситуациях, если есть дети или воинская обязанность. Чаще всего надежные банки более требовательно подходят к проверке и одобрению займа. Иногда приходится собрать 2-3 лишних документа, но получить при этом хорошую ставку и выгодные условия платежей.

Выбор места обращения и программы для займа

Когда с примерным списком документов ознакомились, можно обращаться в банки. В каждом из них отдельно уточняйте требуемый список бумаг для займа. Для выбора оптимального решения обратите внимание на:

• Ставку по ипотечному кредиту. Бывают выгодные предложения у банков в определенных условиях. Средняя ставка 10-15%;
• Размер займа;
• Первоначальный взнос, обременения и условия для выдачи займа;
• Размеры штрафов за просроченные платежи;
• Количество документов и условия к поручителям и заемщику.

Обратите внимание, что большинство банков выдвигают сходные условия для клиентов. В частности для получения ипотеки на квартиру:

• Имеется возрастное ограничение. Заемщик должен быть взрослым человеком, от 21 года. Верхняя планка у банков варьируется, они требуют, чтобы на момент погашения кредита гражданину было не более 65-75 лет;
• Проверяется постоянная трудовая деятельность со стабильным доходом в течение 1-2 лет минимум. На последнем месте работы обязательно находиться хотя бы пол года;
• Приветствуется отсутствие других кредитов и займов, судимостей;
• Наличие гражданства РФ чаще всего обязательно. Объект покупки должен находиться на территории страны.

Как получить ипотеку в Сбербанке и ВТБ, читайте в статьях на нашем ресурсе.

Когда проанализируете документы и услуги кредитования нескольких банков и выберите один из них, можно переходить к поиску объекта покупки.

Поиск квартиры для покупки

На этот этап банки обычно дают 2-3 месяца. Сроки могут сдвигаться, если Вы не успели найти достойный вариант. Спешить с выбором квартиры не стоит, сделка по ней должна быть чистой, без нареканий, помните, что банк внимательно проверит все документы. После одобрения ипотечного займа Вы точно знаете на какую сумму можно рассчитывать.

По программе жилищного кредитования можно рассматривать не только квартиры в новостройках и на вторичном рынке, можно купить землю, дом, гараж, коттедж, совокупность перечисленных вариантов.

Объекты покупки должны соответствовать нормам, установленным банком:

• Нельзя рассматривать аварийные дома, ветхое жилье;
• Необходимо, чтобы были соблюдены санитарные и сантехнические нормы;
• Желательно, чтобы дом попадал под ипотечную программу.

Зачастую банки предлагают объекты от застройщиков на первичном рынке. Такие предложения являются гарантией принятия объекта недвижимости банком. Если заемщик сам осуществляет выбор квартиры в новостройке, тогда есть определенные критерии выбора строительной компании. Например, :

• Опыт работы более 5 лет;
• Финансовая устойчивость;
• Отсутствие процедуры банкротства и прочих ликвидационных действий;
• Наличие множественных объектов застройки без задержек.

Аванс, оценка квартиры, документы на объект недвижимости

Большая работа проделана, ипотека одобрена, квартира выбрана, теперь необходимо оценить ее и внести аванс. Чтобы застраховать себя в случае отказа заемщика выплачивать кредит, банк должен быть уверен, что стоимость покупаемой квартиры, которая и является залогом под ипотеку, соизмерима с выдаваемой суммой.

Для получения этой гарантии клиент банка должен получить сертификат об оценке недвижимости у партнерской банку оценочной фирмы. Заемщик в праве выбрать организацию и на свое усмотрение, но если она вызовет вопросы у кредитора, есть вероятность повторной проверки. Чаще всего граждане пользуются услугами дружественных банку фирм и приносят готовый сертификат для подтверждения.

Если покупатель хочет быть уверенным, что квартира останется за ним, пока решаются вопросы с утверждением средств и оценкой, он может отдать аванс продавцу квартиры и заключить с ним предварительный договор.

Когда все вопросы улажены, можно собрать документы от продавца на объект недвижимости. Обычно требуются:

• Правоустанавливающие документы, свидетельство о регистрации права собственности, если есть, выписка ЕГРН;
• Паспорта собственников;
• Технические документы на квартиру;
• Прочие бумаги (разрешение органов опеки для несовершеннолетних собственников, свидетельства о разводе/браке/рождении детей и т.д.).

Кредитный и страховой договор

Когда ваши документы, оценка, документы на квартиру проанализированы, на их основании дается добро от банка на покупку, можно заключить кредитный и страховой договор.

1. Страховой договор на объект покупки чаще всего являет обязательным документом. Многие банки требуют еще и страхование жизни покупателя. Чтобы получить договор по ипотеке, сначала нужно оформить страховку.
2. Следующим этапом является заключение сделки с банком. Перед подписанием кредитного договора внимательно изучите все пункты и примечания. Некоторые кредиторы завуалированно назначают дополнительные обременения и проценты. Обращайте внимание на риск изменения ставки по кредиту, ведь некоторые учреждения оставляют за собой право ее повышать.

Еще раз хорошо оцените семейные обстоятельства и возможность выплатить займ, только потом подписывайте договор.

Ипотечный калькулятор в режиме онлайн. Рассчитай платежи по ипотеке на нашем сайте прямо сейчас.

Договор купли-продажи и передача денег

Банки выдают деньги либо сразу после заключения кредитного договора, либо после оформления договора купли-продажи.

• В первом случае продавцу передают деньги в полном объеме на руки, на счет, через банковскую ячейку, оформляют договор купли-продажи недвижимости и проводят сделку через Росреестр. Регистрация занимает около 5-ти рабочих дней, в редких случаях срок растягивается до месяца;
• Во втором случае покупатель выплачивает часть средств продавцу из своих денег, заключается договор, после этого банк выдает нужную сумму. В этой ситуации продавец лишен рисков, ведь заключение договора с покупателем на законных основаниях защищает его.

В случае покупки квартиры в новостройке банк переводит необходимые средства на счет застройщика.

Как правильно взять ипотеку и не ошибиться

Самые частые ошибки при оформлении, почему не нужно выбирать дифференцированный платеж, чем опасна быстрая выплата ипотеки и короткая ипотека. Эти и другие вопросы рассмотрит Наталия Закхайм в своем видео.

Все этапы пройдены, теперь необходимо ежемесячно вносить платежи, чтобы избежать неприятностей с банком. Как прописаться в квартире или как вернуть 13 % с покупки в следующем году, читайте в статьях.